Félmillió is lehet egy Suzuki kötelezője

Hatszoros áron vagy éppen hatodannyiért is lehet kötelező gépjármű-felelősségbiztosítást kötni, érdemes tehát néhány percet fordítani a biztosítási díjak összevetésére. Néhány, Magyarországon jellemző autótípusra végeztünk számítást - a megdöbbentő különbségek azt is megmutatják, milyen ügyféllel szerződnek szívesen a biztosítók, és kit nem fogadnak tárt karokkal.

Novemberben mondhatják fel az autósok a kötelező gépjármű-felelősségbiztosításukat (kgfb) - az ajánlatokat elnézve erre gyakran van is ok, sok tíz-, vagy akár százezer forintban mérhető az eltérés. Internetes kalkulátor segítségével összevetettük, milyen díjakat kell fizetniük az üzembentartóknak néhány jellemző autótípusra.

Benzines autók közül bekerült az Opel Astra 1.6 és a Suzuki Swift 1.3, dízelautókból a prémiumszegmensbe tartozó BMW 320d, valamint a nálunk státusszimbólumnak számító Volkswagen Passat 2.0 TDI. Arra voltunk kíváncsiak, hogy ezeket az autókat mennyiért biztosíthatnánk, ha éppen fiatal, forrófejű fővárosiként, vagy például a nyugodtabb vidéki forgalomban közlekedő ötvenes-hatvanas sofőrként szerződnénk.

Mindegyik ügyfélnél feltételeztünk egy már meglévő biztosítást, amelyről váltanak, vagy amelyet ugyanannál a biztosítónál újrakötnek. A díjszámítás összehasonlító jellegű, de azért alapvető kgfb-jellemzőket a valósághoz igazítva vettünk bele. Például lehetséges, ám nehezen elképzelhető a fiatal budapesti és a megállapodott vidéki családfő ugyanazon bonus-malus osztályba sorolása pusztán az összehasonlíthatóság kedvéért. Éves díjakat, negyedéves csekkes díjfizetési ütemet vettünk alapul, díjszámítás előtt nem jelöltünk be a sokféle kedvezményből egyet sem, csak ha az következett a mintaszemély jellemzőiből (új belépő, gyerekes), de a díjak tartalmazzák azokat a kedvezményeket, amelyeket a díjszámításkor alkalmaztak (pl. online kötés, kármentesség).

Díjszámításnál elsősorban a lakhely emelheti meg az árakat

A kgfb-díjakban nagy súllyal esik latba a szerződő lakhelye (vagyis az, hogy feltételezhetően milyen közegben használja autóját), kora, bonus-malus besorolása, a kármentesség ténye. Biztosítónként körvonalazható a célközönség, akiknek az adott biztosító a legkedvezőbb biztosítást adja. Ajánlatkéréskor érdemes minden biztosító saját kedvezménycsomagjait megvizsgálni, akár 30-50 százalékot is spórolhatunk. Az online kötés, az adatok (mobiltelefonszám, email cím) megadása, más biztosítások ugyanannál a társaságnál mind mérsékelhetik a díjat. Még az is jobban jár, aki nem vált biztosítót, hanem ugyanott újraköt. Biztosítója inkább megkínálja egy olcsóbb ajánlattal, semhogy elveszítse. Az online biztosítási oldalakon pedig nemcsak a díjszámítással, hanem a váltással járó ügyintézést is komplett szolgáltatásként nyújtják az ügyfélnek.

Négy mintaszemélyünk különböző korú, lakhelyű, és vezetési tapasztalatuk, bonus-malus besorolásuk is más. A húszéves, friss jogosítványos budapesti fiatalember magát az élet sűrűjébe vetvén autót vásárol (vagy kap), és megváltoztatja nemrég kötött biztosítását. Első kötésekor 2009-es új belépőnek számított. Sejthetjük, hogy a fiatal kor, a budapesti autóhasználat, a közlekedésben feltételezett tapasztalatlanság magas díjjal sújtja. A kétgyermekes családanya vidéki kisvárosban él, lassan tizenöt éve vezet, és évekkel ezelőtt volt egy károkozása. Vélhetően kedvezőbb díjakra számíthat. Harmadik példaszemélyünk vidéki nagyvárosban lakó, aktív férfi, de már felnőtt korú gyermekei vannak. Több évtizedes jogosítvánnyal, makulátlan biztosítási múlttal rendelkezik. Hasonlóan kedvező ajánlatokra számíthat negyedik alanyunk, a nyugdíjas, budapesti férfi, B10-ben és kármentes múlttal. Ritkábban ül autójába, amelyet idős korára vett magának. Budapesten biztosan megsarcolják majd egy kicsit.

1. Kompakt középmotorral - Opel Astra 1.6

Első példánkban egy Opel Astrát vizsgáltunk 1,6 literes benzinmotorral. Kombiként, esetleg ötajtósként családi autó, céges kocsi, mindenes. Négy ajtóval az elegáns megjelenésnek is eleget kell tennie, háromajtós változatban pedig a fiatal, sportos sofőrök kedvelt járműve lehet.

Csak az Astránál, zárójelben feltüntettük, amikor a húszéves férfi először köt biztosítást, tehát a rendszerbe új ügyfélként lép be 2009-es díjakkal. Ezután, amint biztosítóváltással 2010-es díjakon szerződik, máris különböző, általában kedvezőbb díjakat kap.

Kgfb 2010-es (2009-es) éves díj forintban

Opel Astra 1.6 115 LE	20 éves budapesti férfi, A00	39 éves szigetvári nő, B06	51 éves miskolci férfi, B10	69 éves budapesti férfi, B10
Aegon Magy. Ált. Biztosító Zrt.	703 848	17 184	20 760	40 152
Allianz Hungária Biztosító Zrt.	92 160 (142 680)	16 220	16 320	25 680
Generali-Providencia Biztosító Zrt.	163 070	67 663	25 054	28 741
Genertel Biztosító Zrt.	172 543	66 340	16 475	22 746
Groupama Garancia Biztosító Zrt.	179 928 (270 000)	21 288	-	-
K&H Biztosító Zrt.	145 044 (161 832)	24 348 (újrakötés)	24 348 (újrakötés)	33 636 (újrakötés)
Közlekedési Biztosító Egyesület (Köbe)	137 137 (159 870)	26 084	19 442	27 071
Magyar Posta Biztosító Zrt.	172 973	23 423	19 459	24 461
MKB Általános Biztosító Zrt.	293 106 (265 495)	22 337	20 635	30 620
Signal Biztosító Zrt.	262 008 (262 008)	22 932	25 596	41 364
Union Biztosító Zrt.	141 302 (153 776)	25 681	21 943	31 348
Uniqa Biztosító Zrt.	342 548	16 405	15 391	42 093

2. Kis tömegautó - Suzuki Swift 1.3

Következő autónk az eladási toplistás, 1,3 literes benzines Suzuki Swift. Beillik kezdő családi kocsinak, haladóbbaknál másodiknak, idős házaspár és fiatal sofőr autójának.

Kgfb 2010-es éves díj forintban

Suzuki Swift 1.3 92 LE	20 éves budapesti férfi, A00	39 éves szigetvári nő, B06	51 éves miskolci férfi, B10	69 éves budapesti férfi, B10
Aegon	525 696	13 428	16 728	26 472
Allianz	85 920	15 240	15 360	24 000
Generali-Providencia	128 569	54 137	20 037	22 882
Genertel	132 035	53 130	13 176	17 499
Groupama Garancia	144 504	16 848	-	-
K&H	120 588 (újrakötés)	23 028 (újrakötés)	19 956 (újrakötés)	27 960 (újrakötés)
Köbe	94 750	17 954	13 782	18 704
Magyar Posta	138 382	18 739	15 568	19 569
MKB	257 270	19 606	18 112	26 877
Signal	196 560	17 363	20 304	31 644
Union	106 970	19 441	16 612	23 731
Uniqa	222 391	13 636	12 792	34 988

3. Prémium dízel - BMW 320d

A BMW 320d-t drága dízelautónak választottuk példáink közé, amelyről elképzelhető, hogy az anyagi feltételek megléte esetén mintaszemélyeink mindegyike megvásárolná valamiért: mert sportos, mert jó minőségű, mert erős, mert elegáns stb. Költséges autó, de fogyasztásával és a kétliteres kgfb-kategóriahatáron belül maradva csökkenti a fenntartás összegét.

Kgfb 2010-es éves díj forintban

BMW 320d 177 LE	20 éves budapesti férfi, A00	39 éves szigetvári nő, B06	51 éves miskolci férfi, B10	69 éves budapesti férfi, B10
Aegon	1 081 368	18 120	29 998	60 096
Allianz	137 040	23 280	23 520	37 680
Generali-Providencia	163 070	67 663	25 054	28 741
Genertel	172 543	66 340	16 475	22 746
Groupama Garancia	224 964	24 564	-	-
K&H	161 160 (újrakötés)	27 048 (újrakötés)	27 060 (újrakötés)	37 368 (újrakötés)
Köbe	137 137	26 084	19 442	27 071
Magyar Posta	207 900	28 153	23 389	29 400
MKB	358 367	27 310	25 230	37 438
Signal	262 008	22 932	25 596	41 364
Union	141 302	25 681	21 943	31 348
Uniqa	342 548	16 405	15 391	42 093

4. Cégpresztízs - Volkswagen Passat 2.0 TDI

A Volkswagen Passat 2.0 TDI, vagyis utolsó mintánk a nálunk hihetetlen karriert befutott népautó, amely röfögő dízelként vált cégvezetők, állami hivatalnokok, családok, és nagymenők kedvenc autójává. A hasonló méretű dízelmotorok alsó teljesítményhatárán egyensúlyoz, még elég erős, és alig fogyaszt. Nagy, terhelhető, tényleg takarékos - persze, hogy népszerű.

Kgfb 2010-es éves díj forintban

Volkswagen Passat 2.0 TDI 110 LE	20 éves budapesti férfi, A00	39 éves szigetvári nő, B06	51 éves miskolci férfi, B10	69 éves budapesti férfi, B10
Aegon	703 848	17 184	21 864	42 732
Allianz	127 080	21 720	21 960	34 920
Generali-Providencia	163 070	67 663	25 054	28 741
Genertel	172 543	66 340	16 475	22 746
Groupama Garancia	224 964	24 564	-	-
K&H	161 160 (újrakötés)	27 048 (újrakötés)	27 060 (újrakötés)	37 368 (újrakötés)
Köbe	137 137	26 084	19 442	27 071
Magyar Posta	207 900	28 153	23 389	29 400
MKB	294 238	22 423	20 715	30 739
Signal	262 008	22 932	25 596	41 364
Union	141 302	25 681	21 943	31 348
Uniqa	342 548	16 405	15 391	42 093

A legolcsóbb és a legdrágább ajánlat között minden sorban legalább kétszeres, de inkább sokszoros a különbség. Az is látszik, hogy az ugyanazon kategóriába (1,6-2,0 liter) eső BMW és Opel díjai, teljesítménytől függetlenül, nagyon hasonlóak.

A listákon utolsó, több százezres éves díjjal dolgozó biztosítók nem látják szívesen a fiatal ügyfelet. Ő jár a legrosszabbul, hiszen a biztosítók az ő jellemzőit tartják a legkockázatosabbnak, így aztán a többiek díjának öt-tízszeresét fizeti. Ha a mintaszemély nő lenne, egyetlen biztosító csökkentene a díján.

Díjszámításunk alapján a fővárosi fiatalok fizetik a legtöbbet

A vidéki forgalom, a vezetési tapasztalat, a kedvezőbb bonus-malus besorolás megtette hatását a díjakra, az anyukának éves szinten egy tank benzin árából kijöhet a kgfb. Esetében a legmagasabb és legalacsonyabb díjak között nagyjából négyszeres különbség van. Némely biztosítók viszont kifejezetten sarcot vetnek ki a károkozás miatt, kármentes előélettel ugyanaz a személy kedvezőbb ajánlatot kapna.

Jól díjazzák a biztosítók az ötvenegy éves férfi tapasztalatát és problémamentes vezetési szokásait, valószínűleg a megyeszékhely nagy forgalma eredményezett elvétve magasabb összeget nála, de a kisvárosi hölgysofőrhöz képest legtöbbször jobban járt. Az egy-két, relatíve magasabb díj szinte már kimagasló a felével is megelégedő ajánlatokkal szemben.

A vidéki, idős úr kármentes múltú, de hiába az esetleg rosszabb reflexek, erre az online alkusz nem kérdez rá, a biztosítók díjszabásán sem kifejezetten ez látszik - esetében inkább a fővárosi közlekedés kockázatnövelő jellege emelte magasabbra az összegeket. Vidékiként szinte tendenciaszerűen a budapesti díjak felét fizetné.