Megtorpant a nyugdíjszámlák gyarapodása

Tavaly év égén elmaradt a nyugdíj-előtakarékossági számlák korábban megszokott robbanásszerű gyarapodása. Decemberben egy átlagos hónapnál valamivel nagyobb összeget takarítottak meg a számlákon, míg korábban az átlag többszörösét helyezték ott el az adókedvezmény elérése érdekében. Az [origo] összegyűjtötte, melyik cégnél mennyi számlát nyitottak és mekkora összeget gyűjtöttek azokon össze.

Három év alatt összesen 80 600 nyugdíj-előtakarékossági számlát nyitottak és 141,5 milliárd forintot takarítottak meg a nyugdíjrendszer negyedik pillérének szánt nyugdíj-előtakarékossági programban. Ebből tavaly 27 200 új számlát nyitottak és 66,3 milliárd forintot helyeztek el rajtuk. Az év utolsó hónapjában viszont már csak mintegy 5400 új számla megindítását kérték és körülbelül 7,8 milliárd forinttal gyarapodott a számlákon a megtakarítás. Ebből egyértelműen látszik, hogy a lakosság hosszabb távú megtakarításokra fordítható forrásai az év utolsó hónapjaiban jelentősen szűkültek, illetve a rövid távú felhasználás felé terelődtek - a devizahitelek részletei emelkedésének láttán ez nem is túl meglepő.

Az [origo] által korábban gyűjtött adatokból látszik, hogy decemberben - az adókedvezmény megszerzésének utolsó napjaiban - jóval nagyobb szokott lenni az érdeklődés a nyugdíjszámlák iránt. Tavalyelőtt például a számlák harmadát decemberben nyitották, és a megtakarított összeg hetedét akkor helyezték el. Tavaly viszont már csak a számlák ötödét nyitották, és megtakarítások alig több mint tizedét helyezték el decemberben.

A legtöbb számlát, 29 000-et az Erste Banknál nyitották, ahol 43,2 milliárd forint gyűlt össze. A legmagasabb összeget, 53,5 milliárd forintot viszont az OTP Banknál gyűjtöttek össze 28 600 számlán. Az Erste Banknál tavaly mintegy 11 500 új számlát nyitottak és összesen 21,2 milliárd forintot helyeztek el. Az OTP Banknál az előző esztendőben 9300 új számlát nyitottak és összesen 24,2 milliárd forintot helyeztek el.

A szokásoktól eltérően egyik banknál sem volt kiemelkedően erős a decemberi hónapban a gyarapodás. Az Erste Banknál 1000 új számlát nyitottak és 1,7 milliárd forinttal nőtt a számlákon tartott a vagyon az év utolsó hónapjában. Az OTP-nél decemberben 1300 új számlát nyitottak és 2,5 milliárd forinttal nőtt a számlákon elhelyezett vagyon.

Csökkent az új takarékoskodók száma

A K&H Banknál három év alatt 7600 nyugdíjszámlát nyitottak és a számlákon elhelyezett összeg 15,3 milliárd forintot ért el. Tavaly 2600 új számlát nyitottak a pénzintézetnél és 8,6 milliárd forintot helyeztek el a számlákon. Az év utolsó hónapjában pedig 500 számlára és 0,9 milliárd forinttal nőtt az állomány.

A korábbi évekkel ellentétben tavaly elmaradt az év utolsó negyedévében a számlát nyitók számának jelentős bővülése - tájékoztatta az [origo]-t a K&H Bank. A pénzintézet arról is beszámolt, hogy a negyedik negyedév nem hozott nagymértékű pénzbeáramlást sem. Tehát összességében csökken az új belépők száma, ezáltal a megtakarítási kedv, illetve a rendelkezésre álló pénz mennyisége is.

Az MKB Banknál három év alatt 8600 nyugdíjszámlát nyitottak és a számlákon elhelyezett összeg 15,0 milliárd forintot tett ki. Tavaly 3100 új számlát nyitottak a pénzintézetnél és 8,0 milliárd forintot helyeztek el a számlákon. Az év utolsó hónapjában pedig 600 számlával és a befektetett összeget illetően 2,0 milliárd forinttal nőtt az összállomány.

Az UnicCredit Banknál már 2006-ban, mintegy 2000 nyugdíj-előtakarékossági számlát nyitottak, melyeken 2,3 milliárd forint gyűlt össze. A pénzintézetnél 2008 végéig, mintegy 3100 számlát nyitottak, és azokon körülbelül 8,3 milliárd forintot helyeztek el.

Óvatosabbá váltak a befektetők

A Budapest Bank csak 2006. december óta kínál nyugdíjszámlát. A pénzintézetnél így alig több, mint két esztendő alatt 2000 számlát nyitottak és azokon 4,0 milliárd forintot gyűjtöttek össze. Ebből tavaly 500 új számlát nyitottak a banknál és 1,0 milliárd forintot helyeztek el a nyugdíjszámlákon. Decemberben viszont nem volt érezhető gyarapodás. Ez a pénzintézet kínálja ügyfeleinek a legolcsóbban ezt a szolgáltatást, a számlavezetés ugyanis díjmentes a banknál. A pénzintézet tapasztalatai szerint a takarékoskodók jellemzően az alacsonyabb kockázatú eszközöket választottak.

A tavaly január elején a CIB Bankkal egyesült Inter-Európa Bank az elsők között kezdte kínálni a nyugdíjszámlát. Három év alatt mintegy 1100 számlát nyitottak a pénzintézetnél, amelyeken 1,5 milliárd forint gyűlt össze. Tavaly a számlák száma érdemben nem lett több, a rajtuk elhelyezett összeg viszont 500 millió forinttal nőtt. Ám ez a pénzintézet sem számolt be érdemi decemberi növekedésről.

A nyugdíjszámlák gyarapodásának főbb adatai 2008. végén

Szolgáltató	Éves számlavezetési díj	Számlák száma			Befektetett összeg
		2006. végén	2007. végén	2008. végén	2006. végén	2007. végén	2008. végén
		(db)	(db)	(db)	(Mrd Ft)	(Mrd Ft)	(Mrd Ft)
OTP Bank	0,11%, min. 2000 Ft	5 200	19 300	28 600	4,2	29,3	53,5
Erste Bank	min. 2100 Ft	5 000	17 500	29 000	5,0	22,0	43,2
K&H Bank	2 000 Ft	14 000	5 000	7 600	0,6	6,7	15,3
MKB Bank	2 000 Ft	2 000	5 500	8 600	0,8	7,0	15,0
UniCredit Bank*	2000 Ft+0,1%	2 000	3 000	3 100	2,3	6,0	8,3
Budapest Bank	díjmentes	700	1 500	2 000	0,3	3,0	4,0
CIB Bank	2 000 Ft	400	1 100	1 100	0,1	1,0	1,5
KBC Equitas**	2 000 Ft	300	500	600	0,2	0,2	0,7
Összesen:		29 600	53 400	80 600	13,5	75,2	141,5

* A 2008-as adat portálunk becslése

** A 2008. év végi adatok híján 2008. november végi adatokat használva

Forrás: szolgáltatók, a közölt adatok tájékoztató jellegűek

Aki nem szeretne 100 ezer vagy 130 ezer forint értékű adókedvezményt elveszíteni, annak továbbra is érdemes valamelyik banknál vagy brókercégnél nyugdíj-előtakarékossági számlát nyitnia. Az érvényes jogszabályok szerint ugyanis naptári évenként az ilyen számlára befizetett összeg 30 százaléka, de legfeljebb 100 ezer forint adójóváírás kérhető a személyi jövedelemadóból függetlenül az adóévben igénybe vett más adókedvezményektől.

Aki 2020 előtt tölti be az öregségi nyugdíjkorhatárt, annak még nagyobb, akár 130 ezer forint értékű kedvezmény jár ezen a címen. Ráadásul a nyugdíjba vonulás és a nyugdíj-előtakarékossági számla legalább három éve tartó vezetése után a számlán elért árfolyamnyereség, illetve hozam mentesül a kamat- és tőzsdei árfolyamnyereség adó megfizetése alól is.

A nyugdíjszámlák gyarapodásának főbb adatai 2008. végén

Szolgáltató	Számlagyarapodás		Összeggyarapodás
	2008-ban	2008. XII-ben	2008-ban	2008. XII-ben.
	(db)	(db)	(Mrd Ft)	(Mrd Ft)
OTP Bank	9 300	1 300	24,2	2,5
Erste Bef. Zrt.	11 500	1 000	21,2	1,7
K&H Bank	2 600	500	8,6	0,9
MKB Bank	3 100	2 600	8,0	2,0
UniCredit Bank*	100	0	2,3	0,2
Budapest Bank	500	0	1,0	0,0
CIB Bank	0	0	0,5	0,5
KBC Equitas**	100	0	0,5	0,0
Összesen:	27 200	5 400	66,3	7,8

* A 2008-as adat portálunk becslése

** A 2008. év végi adatok híján 2008. november végi adatokat használva

Forrás: szolgáltatók, a közölt adatok tájékoztató jellegűek

A nyugdíjrendszer negyedik pilléreként működő nyugdíj-előtakarékossági számla lényeges különbsége a nyugdíjrendszer többi eleméhez képest, hogy segítségével a nyugdíjára gyűjtő személy maga döntheti el, megtakarításait milyen kockázatú és milyen várható hozamú eszközökbe fekteti, illetve a piaci helyzetnek megfelelően át is csoportosíthatja azokat. Emellett a takarékoskodó pontosan és jól követheti a befektetéshez kapcsolódó költségeket.

Ötezer forinttal indul

Nyugdíj-előtakarékossági számla nyitására 2006. január elseje óta van lehetőség. Az akkor hatályba lépett törvény szerint a számlán elhelyezett összeget a számlatulajdonos különböző értékpapírokba - jelzáloglevélbe, állampapírba, befektetési jegybe, illetve részvénybe és banki betétekbe - fektetheti. A számlán első alkalommal legalább 5 ezer forintot kell elhelyezni.

A számlavezetési díj összege a jogszabályok szerint legalább 2 ezer forint, de legfeljebb az értékpapírszámlán nyilvántartott éves átlagos állomány 1 százaléka lehet évente. A legtöbb szolgáltató a minimálisan előírt díjat kéri, hogy azzal is magához csábítsa az ügyfeleket; nagyvonalúságukat könnyen ellensúlyozhatják a tranzakciós jutalékok.