Ne kerüljön időzavarba, mert bukhatja a céges hitelét

Mivel a folyószámlahitelek évente megújuló hitelek, ami a gyakorlatban azt jelenti, hogy az 1 éves futamidő elteltével, „automatikusan" újranyithatók. Az „automatikusan" szó nem véletlenül szerepel idéző jelben. Ha a bank az utolsó másodpercben kirántja a hitelt a cég alól, komoly káosz fenyeget... Mi a veszély és hogyan kerülhető az el?

Jöjjön egy példa

Mint a legtöbb cég, példánkban szereplő társaság évek óta újból és újból megújított folyószámlahitel-kerettel rendelkezett... a mai napig. Hitelkeretének idei megújítása során azonban egy váratlan fordulat állt elő. A cég változatlan árbevétel- és nyereség szintje mellett ezúttal a szokásos megújítást a bank 3 nappal a keret lejárata előtt elutasította...

Ennek oka a banki belső hitelezési előírásainak megváltozása volt.

Korábban a hitelkeret biztosítékául elegendő volt a 45 százalékban tulajdonos ügyvezető kezességvállalása. A hitelezési előírások megváltozásával, az új szabály alapján min. összesen 50%-os tulajdonosi részesedéssel rendelkezőknek szükséges a kezességvállalása.

Patthelyzet: vagy azonnal beáll készfizető kezesnek egy további tulajdonos, vagy nincs folyószámlahitel megújítás...

(Ez különösen azért kellemetlen, mert az operatív ügyekben szerepet nem vállaló tulajdonos teljes anyagi felelőssége nem egyszerűen vállalható fel.)

A cég kínos helyzetbe került, hiszen 3 nap alatt más banktól finanszírozást szerezni a lehetetlen kategóriába tartozik. Az ügyintéző nem tudott segíteni. Szorgos elnézések közepette sok sikert kívánt a helyzet megoldásához, és ennyi.

Figyeljen a cég megújuló folyószámla hitelére Fotó: Mudra László - Origo

Megnyugtatásként jelezni szeretnénk, hogy a fenti példát szolgáltató vállalkozás problémája megoldódott – ugyan nem banki segítséggel, de - sikerült átvészelnie azt az időszakot, amíg segítségünkkel más banknál új folyószámlahitel keretet tudott nyittatni magának.

Mit tehetünk, hogy elkerüljük a váratlan bajt?

Folyószámlahitelek esetében a megszokott menetrend szerint lejárat előtt egy hónappal kezdik el az egyeztetést a megújításról. Ha nincs gond, akkor ez az idő bőven elegendő is arra, hogy mindent újból pályára tegyünk. Ha azonban porszem kerül a gépezetbe, a lejáratig hátra lévő egy-két hét alatt kevés esélyünk van arra, hogy más banknál próbáljuk szerencsét.

Fontos tanács, hogy

ne hagyják a megújítással kapcsolatos egyeztetést az utolsó pillanatra,

kezdjék azt el legalább két hónappal a lejárat előtt. A banktól feltétlenül kérjenek a döntésről írásos nyilatkozatot.

Ha rezeg a léc, kezdjenek el más lehetőségek után is nézni. Bankonként meglepően eltérő szabályok és feltételek alapján hoznak döntést nem csak a folyószámlahitelek, de minden más hiteltípus esetén is. Az elutasítás számtalan okból kifolyólag bekövetkezhet, akár a tulajdonos érdekeltségi körében lévő másik vállalkozásnál fellépő probléma kapcsán, akár egy idő közben bekövetkezett tulajdonosváltás kapcsán. Az okokat nem mindig csak a számokban lehet megtalálni.

Ne hagyja magát kétségek között, ellenőrizze az alábbi kalkulátor segítségével, hogy cége hitelképes-e.