Először is vegyük példának azt az esetet, hogy 20 ezer forintos 4 éves szerződést kötöttünk, ami most jár le, viszont most nincs olyan lakáscél, amire azt elkölthetnénk. Ekkor megoldásként két eshetőség jöhet szóba, amiket érdemes nagyon alaposan átgondolni.
Amennyiben módosítunk a futamidőn, a magasabb szerződéses összeg miatt ki kell fizetni a különbözetre eső számlanyitási díjat.
Például ha a 4 éves havi 20 ezres lakástakarék számlanyitási díja 25 ezer forint volt és a választott 10 éves futamidőnél 75 ezer, akkor 50 ezer forintot kell megfizetni és néhány ezer forintos adminisztrációs díjat.
Ha lejár a lakástakarék (és nem adunk választ a kiutalási értesítőre), akkor
szerződésmódosítás nélkül is tovább fizethetjük a megtakarítást, vagy szimplán felhasználásig bent hagyhatjuk a pénzt.
Továbbfizetésnél, a maximum 10 éves lejáratig ugyanúgy jár a befizetésekre az állami támogatás (és a kamat is), ha pedig további befizetés nem történik, akkor a betéti kamatokat kapjuk meg a bent lévő összegre.
A módosítás hiányában a szerződéses összeg nem nő, hanem a befizetés aránya nő meg a hitelhez képest,
így csak korlátozottan tudunk csak hitelt felvenni (elképzelhető, hogy egy idő után hitelt sem vehetünk fel). Ebből kifolyólag nagy hátránnyal indulunk, ha mégis kiderül, hogy a lakáskölcsönre is szükség van, hiszen arra az eredeti módozatnak megfelelő összegben vagyunk jogosultak.
Érdekességképpen érdemes megemlíteni, hogy lakástakarékpénztártól függően, de az is lehetséges, hogy végül mégis meg kell fizetni a számlanyitási díj különbözetét. Ha ez valóban így lenne, akkor hozzájuthatunk a megemelt szerződéses összegre alapján járó hitelhez.
Sokan lehetnek abban a cipőben, hogy kötöttek egy lakástakarékot, viszont a pénzre már a futamidő vége előtt szükség van. Amennyiben még a 4 évet nem érte el a szerződés és feltörjük a lakástakarékot,
akkor a saját befizetéseinket ugyan visszakapjuk, de az állami támogatást elbukjuk.
Ráadásul, ha számlanyitási díj akció keretében nyitottuk a szerződést, akkor a különbözetet is állni kell.
Ha sürgősen lakáscélra kell az összeg (például lakásvásárlásra), akkor érdemes megfontolni az áthidaló kölcsön igénybevételét. Ezzel akár a teljes szerződéses összeghez hozzá lehet férni idő előtt, tehát a megtakarítás mellett a lakáskölcsön összegéhez is.
Az is lehet, hogy egy hosszabb, például 8 éves szerződést nyitottunk, de éppenséggel már a 6. megtakarítási évnél tartunk, és akkor lenne szükség a pénzre. Ekkor, ha felmondjuk a szerződést, akkor az állami támogatásra teljes mértékben jogosultak vagy abban az időszakban, amely alatt befizetést teljesítettük. Viszont, ha számlanyitási díj akciót vettünk igénybe, akkor a kedvezményt részben vagy egészben elbukhatjuk, vagyis az eredeti számlanyitási díjhoz mérten különbözetet szükséges fizetni.
Amennyiben ez utóbbi esetnél a hitelt is szeretnénk felvenni, akkor két út áll előttünk. Egyrészt választhatjuk, hogy a 8 éves futamidejű lakástakarék teljes szerződéses összegét fel akarjuk venni,
akkor áthidaló kölcsönhöz kell folyamodnunk.
Másrészt, azt is megtehetjük, hogy az eredeti 8 éve szerződést 6 évesre módosítjuk, és akkor a 6 évesnek megfelelő szerződéses összeg szerinti hitelt vehetjük fel.
Számoljon utána a következő kalkulátorral a legjobb lakástakaréknak!