Véget érhet a frankhitelek aranykora

A svájci központi bank 25 bázisponttal 2,75 százalékra emelte az irányadó kamatot csütörtökön. Önmagában egyébként egy kamatemelés nem okoz gondot frank alapú hitellel rendelkezőknek, hiszen egy átlagos kölcsön esetén a havi törlesztést legfeljebb pár száz forinttal emeli meg. 

A kamatemelkedés ugyan minden bank számára egyaránt drágábbá teszi a devizaforrásokat, ám bankonként és hitelenként eltérhet a törlesztőrészlet emelkedésének ideje és nagysága - tudta meg az [origo] a bankokhoz intézett körkérdéséből.

Az Erste Bank szakértői szerint például azonnali hatás nem várható, ez inkább 2008 elejére tehető, amikorra a bankok részben vagy egészben érvényesítik az esetleges szigorítást a hitelkamataikban is - közölték megkeresésünkre a banknál. Az OTP Banknál sem érvényesítik feltétlenül a forrásdevizánál bekövetkező kamatváltoztatásokat. Például 2007. szeptember 1-jétől - a frank változatlan kamatszintje mellett - a frank alapú jelzálog típusú hitel első évi akciós kamatát 0,25 százalékkal 4,95 százalékra csökkentették. Nem tervez kamatemelést a Raiffeisen Bank sem.

A kamatemelés nem vágna földhöz

A kamat emelkedése egyébként önmagában nem hoz óriási növekedést a törlesztésben. Jól mutatja ezt a CIB példája. Jelenleg egy 5 millió forintos, 20 évre felvett frank alapú hitelösszegnél a jelenlegi 1,49 százalékos hitelkamattal és 2,64 százalékos kezelési költséggel számolva a havi törlesztőrészlet 36 244 forint. Amennyiben a kamat 25 bázisponttal emelkedik, akkor a havi törlesztőrészlet 36 830 forintra változik, ami kevesebb, mint 600 forint pluszt jelent.

A forint gyengülése előtt felvett devizahitelek esetében egyébként már komolyabb növekedés várható a havi törlesztőrészletekben. Egy átlagos ügyletet tekintve (8 millió forintos hitel 20 évre) a havi törlesztőrészlet több ezer forinttal is emelkedhet - közölte a Volksbank az [origo]-val. Az elmúlt két hónapban - július 10-i és szeptember 10-i Volksbank devizaeladási árfolyamokat tekintve - az euró jegyzése 11,13, a franké pedig 7,80 forinttal drágult. A változás havonta hozzávetőleg 3000 forint többletfizetést jelenthet mindkét devizanemnél az ügyfeleknek.

Forrás: CIB Bank

A bankok azonban éles versenyben vannak egymással, így az egész évet tekintve sem jártak rosszul eddig a frankhitelesek. Jól látszik ez a Budapest Bank példáján is, hiszen a kamatszint emelkedését az adminisztrációs díj elengedésével úgy ellensúlyozták, hogy a törlesztőrészletek szinte alig emelkedtek az év eleje óta.

Svájci frank alapú lakásvásárlási hitel esetén:

2007.01.01 kondíciókkal 5M Ft 20 évre 35 903 Ft (kamat 3,69 %, adminisztrációs díj 1,5 %)

2007.09.01 kondíciókkal 5M Ft 20 évre 36 098 Ft (kamat 5,99%, adminisztrációs díj nincs)

Mi lesz, ha nem bírunk fizetni?

Nem kell pánikba esni, ha hirtelen úgy látszik, nem tudjuk fizetni a megemelt törlesztőrészleteket. A bankok az [origo] erre vonatkozó kérdésére szinte egyöntetűen azt válaszolták, hogy van több megoldás is, a legfontosabb azonban az, hogy jelezzük a gondot a banknak, ne úgy derüljön ki, hogy nem fizetünk. Ebben az esetben különböző megoldások vannak: például: a futamidő meghosszabbítása, a törlesztés átütemezése, a törlesztés felfüggesztése egy rövid időre, vagy ha segít, akkor hitelváltás is.

Deák Bálint