A köztudatban több népszerű befektetési típus is él, ilyenek az arany, az állampapír, a bankbetét vagy éppen az ingatlan.
Az átlagos magyar hagyományosan az ingatlanba fekteti pénzét: lakást, házat, nyaralót, garázst vásárol belőle, idehaza kiugróan magas a saját tulajdonú ingatlanok aránya. Azonban ez a befektetési forma ma már jóval kevesebb éves hozamot kínál, mint öt évvel ezelőtt.
Ha az értékmozgást nem nézzük, egy ingatlan évente bruttó nyolc-kilencszázalékos hozamot is garantált, ma viszont ennek nagyjából a felét. Igazi versenytársnak tekinthetők a magas, két számjegyű kamatozású szuperállampapírok. Most ugyanis a legújabb állampapírok magas kamatot, hozamot biztosítanak. De ez is éppen hogy fedezi az infláció volumenét. Érdemes-e állampapírba tenni a pénzünket? Két előnyük is van a bankbetéttel szemben, az egyik a kamatadó-mentesség, amellyel a kamat 15 százalékát spórolhatjuk meg.
A Bónusz Magyar Állampapír és a Prémium Magyar Állampapír egyaránt 11 százalék feletti kamatozású, biztonságos, kamatadómentes befektetést kínál. Ezek az állampapírok személyesen és online is megvásárolhatók a Magyar Államkincstárnál, a postán és a forgalmazó bankoknál.
A 2027/B nevű, változó kamatozású Magyar Államkötvény aktuális kamatát október 22-ével úgy módosították, hogy a várható éves infláció feletti értéket kínáljon.
A jegybank 2022 egészére 14 százalék körüli várható éves inflációval számol, ez az állampapír 16,6 százalékos kamatot kínál. Ha valaki október 22-én egymillió forintot fektetett ebbe az állampapírba, három hónap múlva, január 22-én 41 650 forint adómentes kamatot kap. Beszédes, hogy októberben, az első napokban 300 milliárd forint értékben vásároltak a magyarok a Bónusz és Prémium Magyar Állampapírokból.
Maradva az egymillió forintos példánál, a bankbetét esetén sem kell lemondani a két számjegyű kamatokról. Ez alapvetően azoknak a rövid távú befektetéseknek köszönhető, amelyek a jegybanki alapkamathoz igazodnak. Ilyen, kedvezőnek mondható változatot két pénzintézet is kínál.
Ha a pénzügyi válság kifejezést hallják, a befektetés szóval összekapcsolva sokan még mindig a lista elején említett aranyra gondolnak. Ezt a közelmúlt számai is igazolják. A BÁV Zálog legfrissebb adatai alapján idén szeptember közepéig már a kétmilliárd forinthoz közelített az értékesített aranytömbök mennyisége a tavalyi év hasonló időszakához képest. A tavalyi forgalom az egész évben alig volt valamivel egymilliárd forint felett.
A befektetési célú aranytömbök hazai árát a dollár árfolyama is befolyásolja, hiszen ára ahhoz kötött. Aki viszont megvette, már védett a további esetleges devizaárfolyam-változás kedvezőtlen hatásaitól, nem véletlenül ennyire népszerű befektetési forma, a dollár pedig köztudottan menekülődeviza.
A piacon az eladott 999,9 ezrelék tisztaságú arany mennyisége és a forgalom növekedése alapján a nemesfém árfolyama tovább emelkedhet.
Ami a lényeg: az látszik, hogy a legrosszabb semmit sem kezdeni a megtakarításainkkal.
M. Orbán András írása az Origóra