Hitel helyett faktorálás

A faktorálás a kereskedelmi adósságok rendezésének az a módszere, amelynek során a vállalat (jogosult) eladja ezeket a követeléseket egy pénzintézetnek, vagy más ezzel foglalkozó cégnek.

Képzeljünk el egy nem túl régen alakult kisvállalkozást, amely szerencsésen bekerült egy nagy multicég beszállítói közzé. Az erős partnerrel megalapozhatja a jövőjét, de mivel az csak 30-90 nap múlva fizet neki, pénzügyi csapdába kerülhet. Egy megoldás maradt vállalkozásunk számára, mégpedig az, hogy eladja követelését egy erre szakosodott pénzintézetnek.

A faktorálás vagy faktoring során a szállító vevőivel szembeni követelését bizonyos díj és kamat megfizetése ellenében megvásárolja egy faktorház, amely engedményezés útján jogosulttá válik a követelésre, és néhány napon belül ennek nagy részét előlegként átutalja a szállító számlájára (természetesen áfával együtt).

A vállalkozás egy faktoring szerződés keretében a szállítási volumenéhez illeszkedő szállítási keretet kap, aminek mértékéig a faktorcég mindig finanszírozza a céget a követelés befolyásának az idejére. Ennek a hitelkeretnek a nagysága nagymértékben függ az ügyfél partnereinek a faktorcég általi minősítésétol, és az adott szállító tevékenységétől (melyik gazdasági ágazatban tevékenykedik). A szállító szabadon dönthet úgy, hogy nem a teljes vevőkörére, csak néhány partnere esetében veszi igénybe a szolgáltatást.

A faktorálás mellett rengeteg érv szól mind a szállító, mind pedig a megrendelő szemszögéből nézve. A szállító számlájának azonnali kiegyenlítése javítja a likviditását, ezáltal pótlólagos finanszírozási forrás jelenik meg hitel felvétele nélkül, amit a termelés bővítésére és új piacok megszerzésére fordíthat. Az azonnali és folyamatos likviditásteremtés kiegészülhet a vevőállomány nyilvántartásával, könyvelésével, beszedésével és hitelbiztosításával is.

A bankhitellel szemben itt a faktorelőlegre nem kell semmilyen fedezetet, üzleti tervet mellékelnie a szállítónak, itt ugyanis elsősorban a vevo nemfizetési kockázatát vizsgálják. Ez azt jelenti, hogy akár már egy induló vállalkozás is faktoráltathat, ha vannak megrendelői. A legkisebb vállalat is akár több tízmillió forintos állandó finanszírozást kaphat a faktorcégekől, mivel ők nem a mérlegük, hanem valódi üzleti fejlettségük alapján ítélik meg ügyfeleiket.

Aki üzletileg életképes, vagyis kelendőek a termékei, szolgáltatásai, merőben új vállalkozásként is megsokszorozhatja az erejét, és elegendő cash-flow-ja lesz a benne rejlő teljes növekedési tartalék kiaknázásához.