Nagy segítséget, de milliós hátralékot jelenthet a devizahiteleseknek a kormány ötlete
![Matolcsy György nemzetgazdasági miniszter és Szijjártó Péter, a miniszterelnök szóvivője sajtótájékoztatót tartott a megszorításokról tartott a megszorításokról](https://cdn.origo.hu/2024/01/-aEzOGK7SS9yRTXWxcJm03MPWbWsFOpwzuPS8tzFsB8/fill/1347/758/no/1/aHR0cHM6Ly9jbXNjZG4uYXBwLmNvbnRlbnQucHJpdmF0ZS9jb250ZW50L2NmZTVjNjQ4MTI3NTRhMTg5YmMyZGQ2NDRmYzY0ZGZk.webp)
Átmenetileg jelentős könnyítés lenne a svájcifrankalapú hitellel adós ügyfeleknek, ha a kormány törekvésének megfelelően a bankok 160 forintos rögzített árfolyamon számítanák ki a havi részleteket - derül ki a három jellemző kölcsöntípusra elvégzett számításból. Az is látszik ugyanakkor, hogy az átmeneti csökkentéssel a hitelesek jó része milliós nagyságrendű hátralékot halmozna így fel, melyet később ugyanúgy vissza kellene fizetnie.
Szerdán került nyilvánosságra, hogy a kormány azt ajánlotta a Bankszövetségnek a devizaadósok megsegítéséről folytatott tárgyalások során, hogy aki kéri, annak a korábban kiszivárgott 190 forint helyett 160 forintos rögzített árfolyam alapján határozzák meg a törlesztőrészletét a következő néhány évben.
A 160 forintos szintet a Bankszövetség elfogadhatatlannak tartja, az [origo]-nak nyilatkozó szakértők pedig azt mondták, egy ilyen megoldás irreálisan nagy kockázatot jelentene az érintett hitelintézetek számára, rossz hatással lenne a magyar gazdaság egészére, amellett veszélyes üzenetet közvetítene az ügyfeleknek (minderről bővebben itt olvashat). Egyelőre tehát nem érdemes a családi költségvetést erre a forgatókönyvre alapozni, de a kiszivárgott információk szerint a kormány ezt az árfolyamot javasolta.
25 ezer forinttal is csökkenhet a törlesztőrészlet
Ha mégis megvalósulna a kormány által elképzelt megoldás, az durván a negyedével mérsékelné a frankhitelesek havi terheit, a svájci pénzt ugyanis mostanában 210 és 215 forint között jegyzik a devizapiacon. Ez azt jelenti, hogy - attól függően, ki mikor vette fel a hitelt - akár kevesebbet is fizethetne, mint a pénzügyi válsággal együtt járó forintgyengülés előtt. (A válság kirobbanása óta sokat emelkedtek a törlesztőrészletek, elsősorban az árfolyamváltozás, kisebb részben pedig a kamatemelések miatt.)
Mindez azonban csak ideiglenes könnyítést jelentene, hiszen a rögzített árfolyam legfeljebb öt évre szólna. A fennmaradó, külön számlán gyűlő fizetési kötelezettséget pedig csupán későbbre tolná - feltehetően a teljes futamidő hátralevő részére. Nem szabad azonban elfelejteni, hogy ebben az időszakban már újra az éppen aktuális piaci árfolyamon történne a törlesztés, márpedig a trendeket elnézve nehéz elképzelni, hogy addig a mostanihoz képest sokat gyengülne a frank.
Az Otthon Centrum Hitel Centerének [origo] kérésére elvégzett számítása azt mutatja, hogy három elképzelt hitelfelvevő mennyit fizet most havonta, és mennyit fizetne a 160 forintos árfolyamrögzítés esetén. A számok csak hozzávetőlegesek, a nagyságrendeket érzékeltetik: a hiteltanácsadók az egyszerűség kedvéért egységesen 7 százalékos kamattal számoltak, nem vették figyelembe az extra díjakat (kezelési és zárási költség, jutalék) és az árfolyammarzsot, hiszen ezek bankonként eltérnek.
Hitelfelvétel időpontja | Futamidő (hónap) | Hitelösszeg (Ft) | Jelenlegi törlesztőrészlet (Ft)* | Törlesztőrészlet 160 forintos árfolyamnál | Különbség (Ft) | Öt év alatt halmozódó hátralék |
2006. dec. | 240 | 10 000 000 | 96 352 | 71 704 | 24 648 | 1 478 880 |
2007. aug. | 180 | 8 000 000 | 99 102 | 73 750 | 25 352 | 1 521 120 |
2008. júl. | 120 | 5 000 000 | 86 800 | 64 060 | 22 020 | 1 321 200 |
*215 forintos árfolyammal számolva.
Forrás: Otthon Centrum Hitel Center
A törlesztőrészletek közötti különbségek önmagukért beszélnek, pedig a példák távolról sem szélsőséges eseteket modelleznek, amikor még nagyobbak lehetnek az eltérések. Érdemes figyelni arra is, hogy mekkora hátralék halmozódna fel. A tartozás mértéke az első esetben megközelítené, a második esetben pedig át is lépné az évi 300 ezer forintot, vagyis öt év leforgása alatt összesen másfél millió forint tartozást tolna maga előtt a hitelfelvevő. Jól mutatja az elmúlt évek árfolyamváltozásainak jelentőségét, hogy aki rosszkor vette fel a hitelt, az még egy kisebb, ötmilliós kölcsönből is 1,3 milliós tartozást halmozna így fel.
Mint említettük, a kamatváltozás hatásait nem tükrözik a fenti számok. Az Otthon Centrum Hitel Centere ugyanakkor a következő táblázatban összefoglalta, milyen hatást gyakorol a kamat 1, illetve 2 százalékpontos emelkedése egy ötmillió forintos, húsz évre felvett kölcsön esetében. Látszik, hogy még egy ilyen alacsony törlesztőrészlet esetén is érezhető a növekedés - az árfolyamváltozással együtt pedig jelentős pluszterhet jelent.
Törlesztőrészlet változása | |||
Kamatemelkedés mértéke | Frankárfolyam: | ||
0 százalékpont | 28 620 Ft | 31 482 Ft | 34 344 Ft |
1 százalékpont | 31 338 Ft | 34 472 Ft | 37 606 Ft |
2 százalékpont | 34 216 Ft | 37 638 Ft | 41 060 Ft |
Forrás: Otthon Centrum Hitel Center