Bruttó 449.400 forint volt 2020 decemberében az átlagbér Magyarországon. Ez kedvezmények nélkül nettó 298.900 forintos átlagbért jelent, ennyiből gazdálkodhattak átlagosan tehát azok a teljes munkaidőben dolgozók, akik a legalább 5 főt foglalkoztató magánvállalkozásoknál, az állami szektorban vagy a jelentős non-profit szervezeteknél végeztek munkát.
Jövedelmi helyzetünk önmagában is több szempontból megszabja lehetőségeinket, de az érvényben lévő, úgynevezett adósságfék szabályok miatt hitelfelvételi lehetőségeinket is korlátozza.
Amennyiben ugyanis hitelt szeretnénk felvenni, a havi törlesztőrészlet nem haladhatja meg a bérünk egy meghatározott részét
- emlékeztetnek az egyik alapvető szabályra a portál szakértői.
Átlagbérrel számolva, ha fogyasztási hitelt szeretnénk felvenni, akkor a hitel törlesztőrészlete nem lehet magasabb a havi fizetésünk felénél, jelzáloghitelek esetén pedig a jövedelmünk terhelhetősége attól is függ, hogy milyen kamatperiódusú hitelt választunk.
Varga Zsombor, a portál szakértője közölte:
A decemberi átlagbér mellett nem vehetünk fel olyan fogyasztási hitelt, melynek havi törlesztőrészlete meghaladja a 149.450 forintot. Lakáshitelek esetén azonos összeg vonatkozik a legalább 10 évre, vagy a teljes futamidőre fixált kamatú hitelekre, ennél rövidebb kamatperiódus esetén viszont a vállalható havi törlesztőrészlet mértéke is csökken"
Hozzátette: bár a bankok ennél nagyobb hiteltörlesztőt a rendeleti szabályozás miatt semmilyen esetben sem engedélyezhetnek, szigorúbbak továbbra is lehetnek. Mindemellett, ha van a havi munkabér mellett egyéb kiegészítő jövedelmünk, akkor az bizonyos esetekben beleszámíthat a JTM-szabályba, a már korábban felvett hiteleink viszont csökkentik az újabb hitel maximális havi törlesztőrészletét.
A Bank360 elemzői a pénzügyi aggregátor oldal hitelkalkulátora alapján megvizsgálták, mekkora személyi hitelt kaphatunk a JTM-szabályozás alapján. A cég hitelkalkulátora szerint 84 hónapos futamidővel akár 9,7 millió forintos személyi hitel is felvehető átlagbér mellett. Jövedelmünk a hitelt folyósító bankba érkeztetésével ezt az összeget 8 százalékos THM mellett, havi 148.733 forintos törlesztőrészlettel folyósítják majd nekünk, a teljes visszafizetendő összeg pedig 12.566.322 forint.
96 hónapos futamidővel már nem akadály a személyi kölcsön esetében maximálisan felvehető 10 millió forint sem. Ebben az esetben 8,05 százalékos THM költség vonatkozik tartozásunkra és 138 788 forintos összeget tesz ki a törlesztőrészlet havonta. A visszafizetendő összeg 13.423.648 forint.
A futamidő hosszabbításával tehát elérhetővé válik a tízmilliós személyi kölcsön is, ennek azonban ára van. A 300 ezer forinttal megnövelt hitelfelvétel 857 ezer forinttal magasabb visszafizetendő összeget jelent átlagbér mellett.