Százezret kereshet a nyugdíjszámlájával

Már csak néhány napig lehet a nyugdíj-előtakarékossági számlákhoz idén járó akár 130 ezer forintot kitevő állami kedvezményhez hozzájutni. Az [origo] összegyűjtötte, hol, milyen befektetéseket, milyen feltételek mellett kínálnak, mennyi számlát nyitottak és mekkora összeget gyűjtöttek össze a nyugdíjukra takarékoskodók. November végéig több mint 75 ezer számlán 130 milliárd forint feletti összeget takarítottak meg a nyugdíjrendszer negyedik pillérének szánt nyugdíj-előtakarékossági számlákon.

Aki nem szeretne 100 ezer vagy 130 ezer forint értékű adókedvezményt elveszíteni, annak érdemes mielőbb valamelyik banknál vagy brókercégnél nyugdíj-előtakarékossági számlát (nyesz) nyitnia. Az érvényes jogszabályok szerint ugyanis naptári évenként az ilyen számlára befizetett összeg 30 százaléka, de legfeljebb 100 ezer forint adójóváírás kérhető a személyi jövedelemadóból függetlenül az adóévben igénybe vett más adókedvezményektől.

Aki 2020 előtt tölti be az öregségi nyugdíjkorhatárt, annak még nagyobb, akár 130 ezer forint értékű kedvezmény jár ezen a címen. Ráadásul a nyugdíjba vonulás és a nyugdíj-előtakarékossági számla legalább három éve tartó vezetése után a számlán elért árfolyamnyereség, illetve hozam mentesül a kamat- és tőzsdei árfolyamnyereség adó megfizetése alól is.

Ez a negyedik nyugdíjpillér

A nyugdíjrendszer negyedik pilléreként működő nyugdíj-előtakarékossági számla lényeges különbsége a nyugdíjrendszer többi eleméhez képest, hogy segítségével a nyugdíjára gyűjtő személy maga döntheti el, megtakarításait milyen kockázatú és milyen várható hozamú eszközökbe fekteti, illetve a piaci helyzetnek megfelelően át is csoportosíthatja azokat. Emellett a takarékoskodó pontosan és jól követheti a befektetéshez kapcsolódó költségeket.

A nyugdíj-előtakarékossági számlákon összegyűlő tőke ráadásul hozzájárul a hazai tőkepiac fejlődéséhez, hosszú távon a magyar középvállalatok tőkéhez jutási esélyeit és tőzsdére lépését is elősegíti.

Ötezer forinttal indul

Nyugdíj-előtakarékossági számla nyitására 2006. január elseje óta van lehetőség. Az akkor hatályba lépett törvény szerint a számlán elhelyezett összeget a számlatulajdonos különböző értékpapírokba - jelzáloglevélbe, állampapírba, befektetési jegybe, illetve részvénybe és banki betétekbe - fektetheti. A számlán első alkalommal legalább 5 ezer forintot kell elhelyezni.

A számlavezetési díj összege a jogszabályok szerint legalább 2 ezer forint, de legfeljebb az értékpapírszámlán nyilvántartott éves átlagos állomány 1 százaléka lehet évente. A legtöbb szolgáltató a minimálisan előírt díjat kéri, hogy azzal is magához csábítsa az ügyfeleket; nagyvonalúságukat könnyen ellensúlyozhatják a tranzakciós jutalékok.

A nyugdíjszámlák főbb adatai 2008. XI. végén

Szolgáltató	Éves számlavezetési díj	Számlák száma (db)			Befektetett összeg (Mrd Ft)
		2007.XI. végén	2007. végén	2008.XI. végén	2007.XI. végén	2007. végén	2008.XI. végén
OTP Bank	0,11%, min. 2000 Ft	17 500	19 300	27 300	28,0	29,3	51,0
Erste Bank	min. 2100 Ft	16 000	17 500	28 000	20,0	22,0	41,5
K&H Bank*	2 000 Ft	3 500	5 000	7 100	5,0	6,7	14,4
MKB Bank	2 000 Ft	3 200	5 500	6 000	0,8	0,8	13,0
UniCredit Bank**	2000 Ft+0,1%	2 600	3 000	3 000	5,5	6,0	6,0
Budapest Bank	díjmentes	1 300	1 500	2 000	2,0	3,0	4,0
CIB (IEB)	2 000 Ft	1 000	1 100	1 100	0,8	1,0	1,0
KBC Equitas***	2 000 Ft	300	500	600	0,2	0,8	0,7
Összesen:		45 400	53 400	75 100	62,3	69,6	131,6

* 2008. XI. végén 2008. IX. végi adatokkal számolva

** 2008. XI. végén 2007. végi adatokkal számolva

*** 2007. XI. végén 2006. végi adatokkal számolva

Forrás: szolgáltatók

A konstrukció bevezetése óta, tehát három évnél kevesebb idő alatt 8 szolgáltatatónál összesen 75 100 nyugdíj-előtakarékossági számlát nyitottak és azokon 131,6 milliárd forintot helyeztek el a nyugdíjas korukra takarékoskodók.

Idén 11 hónap alatt 21 700 új számlát nyitottak és 62,0 milliárd forintot helyeztek el rajtuk. Tavaly november óta, azaz egy év alatt pedig 29 700 új számlát nyitottak és 69,3 milliárd forintot helyeztek el a számlákon.

Sokan nem hagyják az utolsó pillanatra

Az [origo] által összegyűjtött adatokból látszik, hogy az év utolsó hónapjában - a kedvezmény megszerzésének utolsó napjaiban - jóval nagyobb az érdeklődés a számlák iránt.

Ugyanakkor az is kiderül, hogy az év többi 11 hónapjában is komoly összeg áramlik ezekre a számlákra: évközben kétszer annyi számlát nyitnak és hatszor akkora összeget helyeznek el rajtuk, mint decemberben. Így jelentős lehet a folyamatosan takarékoskodók szerepe, annak ellenére, hogy ők sem kapnak több kedvezményt azoknál, akik az utolsó pillanatban élnek a lehetőséggel