Százezret kereshet a nyugdíjszámlájával

Már csak néhány napig lehet a nyugdíj-előtakarékossági számlákhoz idén járó akár 130 ezer forintot kitevő állami kedvezményhez hozzájutni. Az [origo] összegyűjtötte, hol, milyen befektetéseket, milyen feltételek mellett kínálnak, mennyi számlát nyitottak és mekkora összeget gyűjtöttek össze a nyugdíjukra takarékoskodók. November végéig több mint 75 ezer számlán 130 milliárd forint feletti összeget takarítottak meg a nyugdíjrendszer negyedik pillérének szánt nyugdíj-előtakarékossági számlákon.

Idén november végéig a legtöbb nyugdíjszámlát, 28 ezret az Erste Csoport ügyfelei nyitották, és összesen 41,5 milliárd forintot takarítottak meg nyugdíjas korukra. A pénzintézet ügyfelei idén 10,5 ezer nyugdíjszámlát indítottak és azokon 19,5 milliárd forintot gyűjtöttek össze. Így a csoport a nyugdíjszámlák számában megelőzte a tavaly év végén még vezető OTP Bankot.

Az Erste Csoport a nyugdíjkorhatárhoz közel állók számára a kevésbé kockázatos befektetéseket ajánlja: például az Erste Ingatlan Alapot, valamint a tőke- és hozamgarantált alapokat. Azoknak, akik 5-10 év múlva, vagy ennél később mennek nyugdíjba egy jól összeállított portfólió kialakítását javasolják.

Szerintük a legalább 3 éves befektetésben gondolkodóknak jó megtakarítási lehetőséget jelenthet a kizárólag magyar államkötvényeket tartalmazó Erste Kötvény Alap, melynek jegyeit vásárolók a várható hozamcsökkenési folyamatból profitálhatnak. A legalább 5 évben gondolkodóknak pedig az Erste Részvény Alap is jó megoldás lehet.

A bankcsoport az Erste Megtakarítási Programot azoknak ajánlja, akik rendszeresen, kisebb összegű megtakarításokat helyeznek el nyugdíj-előtakarékossági számlájukon. Ez a konstrukció rugalmas, mert az ügyfél a befizetéseinek gyakoriságáról és nagyságáról is szabadon dönthet.

A legnagyobb összeget az OTP-nél helyezték el

A nyugdíjszámlák számában ugyan második helyre szorult, ám a rajtuk elhelyezett összeg továbbra is az OTP Banknál a legnagyobb. A hitelintézetnél nyugdíjszámlát nyitó ügyfelek száma november végén 27 300 fő volt és a számlákon összesen 51 milliárd forintot gyűlt össze. Így 8 ezer új számlával és 21,7 milliárd forint megtakarítással gyarapodott idén az állomány.

A nyugdíj-előtakarékossági számlák népszerűségének és elterjedésének növelése érdekében az OTP Bank jelentősen mérsékelte a nyugdíjszámlák akció előtt alkalmazott számlavezetési díját. A pénzintézetnél 2007. január óta változatlan a számlavezetési díj: évi 0,11 százalék, minimum 2000 forint. Számlája azonban így is a drágábbak közé tartozik. Ugyanakkor fontos előnye az OTP-nél nyitott számlának, hogy a számlatulajdonos által a pénzszámlára átutalt/befizetett összeg és az APEH-tól kapott előtakarékossági támogatás az OTP Banknál minden esetben tranzakciós díj felszámítása nélkül befektethető.

Az OTP Bank fix kamatozású, a betétekkel megegyező garancia mellett nyújtott kötvényeit ajánlja, mert azok - a betétekkel ellentétben - nyugdíj-előtakarékossági számlára helyezhetőek. A pénzintézet emellett OTP Jubileum Tőkevédett Alapját is javasolja, amely egyszerre nyújtja a nyíltvégű befektetési alapok rugalmasságát, valamint a tőkevédett alapok biztonságát.

A biztonságos befektetés most a menő

A K&H Banknál több mint 7100 nyugdíjszámlát nyitottak idén november végéig. A számlákon elhelyezett összeg pedig 14,4 milliárd forintot tesz ki. Ebből idén 2100 új számlát nyitottak és 7,7 milliárd forintot helyeztek el a nyugdíjszámlákon.

Elsősorban Aranykosár, Kötvény Alapját ajánlja a nyugdíjukra takarékoskodóknak a K&H Bank. A befektetési jegyek tulajdonosai ugyanis a kamatszint csökkenése esetén többlethozamra tehetnek szert. Javasolják még a befektetőknek a tőkevédett két éves futamidejű K&H társadalmilag felelős alap jegyeit is.

Az MKB Banknál 6000 nyugdíj-előtakarékossági számlát nyitottak, melyeken 13,0 milliárd forint gyűlt össze. A számlák száma ugyan egy év alatt csaknem a duplájára nőtt, de idén eddig csak 500-zal nőtt. A pénzintézet elsősorban befektetési alapjait, saját kibocsátású kötvényeit és állampapírokat ajánl ügyfeleinek.

Számít, mikor lépett be egy bank a piacra

Magyarországon elsőként az UniCredit Bank jogelődje, a HVB Bank kínált nyugdíjszámlát. A pénzintézetnél tavaly év végéig mintegy 3000 ügyfél nyitott nyugdíjszámlát, és a számlákra összesen 6,0 milliárd forintot helyeztek a pénzintézet ügyfelei. Frissebb számokról egyedül ők nem számoltak be.

A pénzintézetnél a jelen piaci helyzetben a garantált befektetési alapokat, például a TopTrend és VilágTrend alapokat, valamint állampapírokat ajánlják a takarékoskodók figyelmébe. Ugyanakkor azoknak a befektetőknek, akik majd csak 20-30 év múlva mennek nyugdíjba, a jelenlegi tőkepiaci körülmények és az ezzel járó jelentősen "nyomott" tőzsdei árfolyamok jó beszállási lehetőséget kínálnak akár részvény-túlsúlyos befektetési alapok jegyeinek megvásárlásra.

A Budapest Bank 2006. december óta kínál nyugdíjszámlát. A pénzintézetnél két esztendő alatt 2000 számlát nyitottak és azokon 4,0 milliárd forint gyűlt össze. Ebből idén 500 új számlát nyitottak és 1,0 milliárd forintot helyeztek el a nyugdíjszámlákon. Ez pénzintézet kínálja ügyfeleinek a legolcsóbban ezt a szolgáltatást, a számlavezetés ugyanis díjmentes a banknál.

Brókercégnél is lehet számlát nyitni

A január óta a CIB Bankkal egyesült Inter-Európa Bank az elsők között kezdte kínálni a nyugdíjszámlát. Előtte két év alatt 1100 számlát nyitottak a pénzintézetnél, amelyeken 1 milliárd forint gyűlt össze. Az egyesülés óta azonban nem sikerült érdemben bővíteni ezt az állományt. A pénzintézetnél minden nyesz-számlára történő befizetést követő első tranzakció díjmentes. Elsősorban a bank 45-50 év közötti ügyfelei vezetnek nyesz-számlát. A számlákon tartott értékpapírok jellemzően kockázatmentes befektetések.

Tavalyelőtt még banki háttér nélkül működő, független brókercégként kezdett nyugdíj-számlát kínálni az Equitas Bróker. Azóta a K&H Bank tulajdonosának a KBC csoportnak az érdekeltségébe került brókercégnél idén novemberig 600 nyugdíjszámlát nyitottak melyeken összesen 700 millió forint értékű befektetés van. Mivel ügyfeleik elsősorban részvényekbe fektették pénzüket, ezért náluk az ügyfélszám idei 20 százalékos növekedése a megtakarított összeg értékének csökkenésével járt.