Tudatos számlaválasztással évi több ezer forint is megtakarítható

Businessman hands holding coins, piggy bank and taking notes on blurry background white car model, financial business ideas for saving money to buy a car and insurance.

A Magyar Nemzeti Bank (MNB) folyamatosan nyomon követi és elemzi a banki ügyfelek által fizetett pénzforgalmi díjak alakulását. Ez alapján megállapítható, hogy jelentős különbségek vannak a bankok és számlacsomagok között, és a fizetett díjak akár évente is nagyobb mértékben változhatnak. 2021-ben volt olyan ügyfél, aki ötször annyit fizetett ugyanazokért a tranzakciókért, mint egy másik, hasonló fizetési szokásokkal rendelkező számlatulajdonos. Az MNB elemzései alapján azonban az is megállapítható, hogy a számlacsomag tudatos megválasztásával jelentősen csökkenthetők a költségek. Az ügyfeleket ebben segíti az évente kézhez kapott díjkimutatás, amit idén január végéig megkapott minden ügyfél, és ami tartalmazza a bankszámlához kapcsolódó minden lényeges költséget részletes bontásban. Ezeket az információkat felhasználva, az MNB megújult Bankszámlaválasztó programjával mindenki megtalálhatja a fizetési szokásaihoz leginkább illeszkedő számlacsomagot. A folyamatosan változó szolgáltatások, díjak és fizetési szokások miatt érdemes minden évben időt szánni annak felülvizsgálatára, hogy elégedett-e a bankja szolgáltatásaival és díjaival, amennyiben pedig nem, érdemes új számlacsomagra váltani az egyszerűsített bankszámlaváltás lehetőségével. Nemecskó István, az MNB elemzőjének írása a jegybank honlapján jelent meg, melyet most újraközlünk.

10 perc alatt akár évi több ezer forintot is meg lehet takarítani a mobilértesítési megoldásokkal

Míg korábban csak bankfiókban, telefonon és papír alapon lehetett tájékozódni és a bankokkal kapcsolatba lépni, most már ez megtehető elektronikusan is a netbankban és mobil alkalmazásban. A banki mobilalkalmazásokat néhány perc alatt le lehet tölteni, regisztrálni és beállítani a mobil értesítéseket (push üzeneteket), így ezzel a néhány perces művelettel évente több ezer forintot lehet spórolni.

A bankszámlákhoz kapcsolódó összes költség közül a negyedik legtöbbet, azaz a díjak 14 százalékát (1. ábra) az SMS-ekért fizeti a lakosság. Ez alig marad el az átutalásokért fizetett díjaktól és megelőzi a bankkártyák éves díjait. Részletesen megvizsgálva az átlagos éves fizetett díj 6390 forint körül alakult az SMS szolgáltatást használók ese-
tében. Van, aki már havonta is ennyit fizet, több ügyfél esetében pedig az SMS-ekért fizetett díj meghaladta az évi 20000 forintot. Az SMS-eket legtöbbször kiválthatja az általában ingyenes push üzenet.

Hogyan található meg a leginkább megfelelő számla?

Összességében a legnagyobb költségmegtakarítás akkor érhető el, ha mindenki a fi- zetési szokásainknak leginkább megfelelő számlacsomagot választja és a különböző szolgáltatásokat tudatosan veszi igénybe. A mindenki számára leginkább megfelelő
számlacsomag megtalálásában nagy segítséget nyújt a Magyar Nemzeti Bank megújult bank- számlaválasztó programja, ami az alábbi linken érhető el: https://bankszamlava- laszto.mnb.hu/kalkulator

A bankszámlaválasztó program használatához elég csupán megadni néhány alap adatot, mint például a számlára érkező havi jövedelem nagysága (mivel a bankok többsége nagyobb jövedelemhez kedvezőbb feltételeket biztosít), a számlanyitó életkora (mivel a bankok többsége életkor függvé- nyében jelentős kedvezményeket nyújt), illetve a foglalkozási státuszt (mivel rendszerint diákoknak, nyugdíjasoknak kedvező feltételekkel nyújt a bankok többsége számlacsomagot).

A Bankszámlaválasztó program felülete Forrás: MNB

Ahhoz, hogy a lehető legpontosabb legyen a kalkuláció és a fizetési szokásokhoz leginkább megfelelő számlacsomagot adja eredményül, érdemes részletes keresést végezni a bankszámlaválasztó programban. Ehhez csupán meg kell keresni a legfrissebb díjkimutatást, amit a bankok január 31- ig mindenkinek elküldtek és az ott részletezett tranzakciók, például átutalások, csoportos beszedések, készpénzfelvételek egy hónapra jutó számát és havi átlagértékét kell beírni a bankszámlaválasztó programba.

A legfrissebb díjkimutatás kiválasztása Forrás: MNB

A legjellemzőbb fizetések havi darabszáma és átlagértéke szerint kalkulált eredmények alapján mindenki megtalálhatja a fizetési szokásaihoz leginkább illeszkedő számlacsomagot. A kapott értékeket érdemes összehasonlítani az előző évi díjkimutatásban szereplő díjakkal, és ha jelentős, akár több ezer, tízezer forintnyi eltérés van a legkedvezőbb számlacsomagok és a saját számlacsomagunk között, érdemes számlacsomagot váltani.

Egyszerűsített bankváltással akár 13 munkanapon belül lehetséges bankot és szám lacsomagot váltani, és ehhez elegendő csupán az új bankot egyszer felkeresni

A díjak mellett természetesen egyéb szempontokat is érdemes figyelembe venni (mobilbank megléte és annak használhatósága, bankfiók, ATM közelsége), ezek többségére a bankszámlaválasztó programban van lehetőség szűrni. A fizetési szokásoknak leginkább megfelelő számlacsomag megtalálását követően, amennyiben az ügyfél a számlaváltás mellett dönt, az alábbi lépéseket kell el- végezni.

A számlaváltás lépései Forrás: MNB

Az egyszerűsített bankváltásról további információk elérhetőek az MNB fogyasztóvédelmi honlapján, a Pénzügyi Navigátor oldalon: Egyszerűsített bankváltás (mnb.hu)

A bankok többségénél már van lehetőség online számlanyitásra, így akár fél óra alatt elintézhető a számlaváltás úgy, hogy nem kell felkeresni sem a régi sem az új bank bankfiókját. Akár évi több ezer forintot is megspórolható és így nem csak olcsóbban, hanem a választott banktól függően akár gyorsabban, kényelmesebben, modernebb környezetben lesz lehetőség bankolni a saját igényeknek leginkább megfelelően.

a cikk szerzője Nemecskó István, az MNB elemzője