Lakástakarékkal a kamatadó ellen

Még alig több mint egy hétig van idő olyan befektetést keresni, amely után nem kell kamatadót fizetni, létezik azonban néhány szeptember 1-je után is adómentes megtakarítási forma. A "speciális" megoldásoknál - babakötvény, életbiztosítás, nyugdíj-előtakarékosság - is vonzóbb lehet a lakás-takarékpénztár, amelyet újabban a diákhitellel is kombinálnak.

A Fundamenta statisztikái szerint a legnépszerűbb lakáscél a felújítás és korszerűsítés (41 százalék), ezt követi a vásárlás (17 százalék), majd az előgondoskodás a gyermekek javára (10 százalék), és egyre többen kötnek befektetési célból előtakarékossági szerződést.

A cég legfrissebb adataiból kiderül, 455 ezer szerződést kezel több, mint 634 milliárd forint szerződéses összeggel. A betétállomány 85 milliárd forintot tesz ki. 2006-ban, csak júliusig 68 ezer új szerződést kötött, 149,6 milliárd értékben. A 2006-ban kötött szerződések átlagos összege 2,3-2,4 millió forint körül mozgott.

Az [origo] az iránt is érdeklődött, hogy a jelenlegi gazdasági folyamatok tükrében, mire számítanak a Fundamentánál a jövőre nézve. Dr. Gergely Károly, a pénzintézet elnök-vezérigazgatója hangsúlyozta, nem szeretnének találgatásokba bocsátkozni azt illetően, hogy a megszorító csomag pontosan miként hat majd, de szerintük termékeik népszerűsége fennmarad.

Annak ellenére ugyanis, hogy a reformok nagy terhet rónak a vállalkozókra és a lakosságra, a lakásépítések és -felújítások esetében ez lesz az egyetlen olyan forintalapú konstrukció, amelyre nem lesz hatással az esetleges további kamatemelés, továbbá a devizahitelt felvevőket sújtó árfolyam-gyengülések sem befolyásolják. Dr. Gergely Károly ugyanakkor megjegyezte, a lakásépítés várható lassulása, nyilvánvalóan hat majd a hitelpiacra is.

Az OTP Lakás-takarékpénztár a kapott információk szerint működésének 1997-es megkezdése óta több, mint 850 ezer lakás-előtakarékossági szerződést kötött. Az induló évben kötött 123 ezer szerződést, 2002-ig átlagosan, évi 60-70 ezer új követte, majd 2003-tól az állami támogatás éves maximumának 72 ezer forintra emelése után, évi 100-110 ezerre emelkedett ez a szám. Idén, az első hét hónapban pedig meghaladta a 79 ezret.

Időközben az elhelyezett átlagos betét is növekedett, az 1997-es havi 7 ezer forintról 11 ezerre. Ez a tendencia további emelkedést valószínűsít, azonban a jelenlegi gazdasági helyzetben (háztartások bevételeinek csökkenése, kiadásainak növekedése) rövid távon, inkább stagnálás várható - áll az [origo]-nak küldött válaszban.

A lakáshitelek esetében az első kiutalások idején, 2001 második félévében még az előtakarékoskodók csaknem fele élt a lehetőséggel, és jutott a megtakarításával nagyjából megegyező összegű kölcsönhöz, amit döntően felújítási és hitelkiváltási célra vett igénybe. A támogatott lakáshitelek bevezetésével, majd a devizahitelek térhódításával, mára a kölcsönfelvétel aránya 8-10 százalékra csökkent az OTP-nél.

Galambos Péter