Évi százezret kereshet a nyugdíjszámlával

Már csak bő egy hónapig lehet a nyugdíj-előtakarékossági számlákhoz idén járó akár 130 ezer forintot kitevő állami kedvezményhez hozzájutni. Az [origo] összegyűjtötte: hol és milyen feltételek mellett lehet nyugdíjszámlát nyitni.

Az Erste Bank brókercégénél ugyancsak április óta van lehetőség nyugdíj-előtakarékossági számla nyitására, és azóta az ügyfelek már több mint ezer ilyen számlát nyitottak. Ezek többségét az elmúlt hónapokban nyitották meg. Az év végéig a számlanyitások további növekedését várják brókercég szakemberei.

Az ügyfelek többsége a maximális adókedvezmény kihasználásához szükséges összeget helyezte el a számlákon, így 300 ezer és 500 ezer forint közötti a leggyakoribb összeg. Az [origo] becslése szerint körülbelül 400 millió forint értékű összeget helyeztek el eddig ezeken a számlákon.

Az Erste Bank brókercégénél a számlanyitás ingyenes, a számlavezetési díjat az Erste Befektetési Zrt. aktuális díjjegyzéke tartalmazza, mértéke a számlán nyilvántartott befektetések mennyiségétől függ.

Az Erste Befektetési Zrt. az Erste nyugdíj-előtakarékossági számlához fejlesztette ki az Erste Megtakarítási Programot, amelynek keretében ügyfelei életkoruknak és élethelyzetüknek megfelelően személyre szabott befektetési csomagokat vásárolhatnak nyugdíj-előtakarékossági számlájukra. A befizetések lehetnek esetiek vagy rendszeresek, összegük és gyakoriságuk tetszőlegesen változhat az ügyfél igénye szerint.

Az Inter-Európa Bank nyugdíj-előtekarékossági számlájának éves díja 2000 forint. Az értékpapír-állományra vetített kezelési díj a piacon jelenleg egyedülállóan, ingyenes. A banknál nyitott nyugdíj-előtakarékossági számlák száma egyelőre még nem éri el a százat és a rajtuk elhelyezett megtakarítás jelenleg néhány tízmillió forint nagyságrendű, de a pénzintézet az év vége felé külön értékesítési akciót tervez ügyfelei részére, amitől a termék felfutását várja.

A K&H Banknál a nyugdíj-előtakarékossági számla nyitása díjmentes, a számlavezetési díj 0,1 százalék, legalább évi 2000 forint. Az értékpapír átutalása és a készpénzfelvét díjmentes. A megbízások díja befizetést követően a befizetett összeg erejéig díjmentes. A pénzintézet a termék jellegéből adódóan az év végén számít jelentősebb érdeklődésre.

A bank szakembereinek álláspontja szerint a magyar nyugdíjrendszer negyedik pilléreként működő nyugdíj-előtakarékossági számlák akkor képesek funkciójukat betölteni, ha az ügyfelek egyéni megtakarításaikat megfelelő szakszerűséggel fektetik be és kezelik.

Tapasztalataik szerint azonban idáig a számlára kerülő összeget a számlatulajdonosok többnyire egyetlen termékbe fektették, így nem használták ki a megtakarítás különböző befektetések közötti megosztásában rejlő kockázatcsökkentő lehetőséget.

E gyakorlat megváltoztatásának érdekében a K&H Bank egy rövid, díjmentes megbeszéléssel is támogatja ügyfelei optimális befektetési döntéseinek meghozatalát, hogy azok létrehozhassák az igényeiknek leginkább megfelelő befektetési csomagot.

Giczi József