Kerüljük el a karácsonyi hitelek veszélyeit!

Karácsony előtt a kereskedők és a bankok kedvezmények sorával fokozzák az áruk és a hitelek iránti keresletet. Ritkán érdemes azonban évekre eladósodni egy drága ajándék megvásárlásáért, célszerű viszont alaposan megvizsgálni a kínált hitelek feltételeit. Az [origo] összegyűjtötte, milyen feltételekkel lehet ajándékvásárlásra alkalmas hitelhez jutni.

Az utóbbi években már a fogyasztási hitelek jelentős részét is svájci frank vagy euró alapon számolva igényelték, ám azok folyósítása és törlesztése is többnyire forintban történt. Ősszel még a hitelek jelentős részét svájci frank alapon kínálták a bankok. A pénzügyi válság miatt, az árfolyamkockázat elkerülése érdekében azonban ismét a forint, esetleg az euró alapú hiteleket javasolják a pénzintézetek.

A deviza alap hietelek folyósításkor a bankok devizavételi árfolyamot, a törlesztőrészletek megfizetésekor deviza eladási árfolyamot alkalmaznak. Ezért a költségeknél számolni kell a két árfolyam közötti különbséggel is. A különbség, azaz az árfolyamrés változó, 0,5 százaléktól akár 3 százalékig is terjedhet.

A devizahitelek kamatai ugyan alacsonyabbak a forintalapúakénál, ám a visszafizetendő részlet nagysága a forint értékével együtt ingadozik. Devizahiteleknél ezért még kevésbé érdemes a takaró széléig nyújtózkodni.

Az árfolyamingadozás miatt nem érdemes nagy ívben elkerülni a devizahiteleket, de amikor erős a forint, különösen óvatosnak érdemes lenni és inkább megvárni a nemzeti valuta gyengülését. Átlagos árfolyam mellett felvett devizahitel látványos forintgyengülések esetén is csak ideiglenes veszteségeket okoz, erős forint mellett felvett devizahitel azonban átlagos árfolyam mellett is folyamatosan drágának bizonyulhat.

Pénzvisszatérítés az Allianznál

Személyi kölcsönét és Extra hitelkártyáját ajánlja a karácsonyi ajándékvásárlásokhoz az Allianz Bank. A 150 ezer forint és 5 millió forint között igényelhető személyi kölcsönét 3 százalékos kamatkedvezménnyel és díjmentes életbiztosítással kínálja az Allianz ügyfeleinek. A hitelt felvevőnek egy alkalommal lehetősége van a futamidő meghosszabbítására vagy a hitel lapjául szolgáló deviza megváltoztatására.

Az Extra Hitelkártyához pénz-visszatérítési kedvezmény jár, amely az idei év végéig 2 százalékig terjedhet. A kedvezmény lényege, hogy aki ilyen kártyával fizet, annak 20 ezer forint feletti vásárlás esetén 2 százalékot jóváír a bank a kártyához tartozó számlán. Kisebb összegű vásárlás esetén a kedvezmény mértéke 0,25 és 0,75 százalék között változik a vásárlás összegétől függően. A kártya ingyenes biztosításokat is tartalmaz, például a karácsonyi forgatagban hasznos áruvédelmi szolgáltatás, ami a kártyával vásárolt, értékes, tartós fogyasztási cikkekre nyújt 90 napra szóló biztosítást lopás, vagy megrongálódás esetére.

Van még frankhitel

A Budapest Bank személyi kölcsöne forint és svájci frank alapon is igényelhető. A bank azonban 12 hónapos futamidőre nem kínál személyi kölcsönt, a minimális futamidő 24 hónap. A pénzintézet szerint kevés olyan ügyfél van, aki hitelből vásárolna, de a rövid futamidőhöz kapcsolódó magas törlesztőrészletet ki tudja fizetni.

Aki folyószámláját a banknál vezeti, folyószámlahitelt is kaphat. Adósainak pedig a hitelkeret megemelését ajánlja fel. Azok az ügyfeleik, akik most igényelnek GO! Hitelkártyát, dupla készpénz-visszatérítést kapnak az igénylés utáni első hat hónapban. Lady hitelkártyájukhoz pedig 7 partnerünk biztosít vásárlási kedvezményeket.

Kisebb összegű szórakoztató elektronikai-, háztartási-, számítástechnikai cikkek vásárlásához elsősorban Gyorskölcsönét javasolja a CIB Bank, amelyet akár 24 órán belül megkaphat az igénylő. A hitel összege 75 és 700 ezer forint között igényelhető legalább 12, legfeljebb 72 hónapos futamidőre.

Nagyobb értékű ajándék - lakberendezési-, műszaki cikk vagy utazás - megvásárlásához Személyi kölcsönét ajánlja a bank. A hitel 200 ezer és 5 millió forint összeg között igényelhető, legalább 12, legfeljebb 72 hónapos futamidőre.

Az egy éves futamidejű 250 ezer forint, illetve 500 ezer forint nagyságú hitelek főbb adatai

Bank	Hitel	A hitel alapja	250 E Ft		500 E Ft
			THM	Havi részlet	THM	Havi részlet
			(%)	(Ft)	(%)	(Ft)
[origo] klikkbank	Személyi kölcsön	euró	34,66	23 499	34,66	46 996
[origo] klikkbank	Személyi kölcsön	forint	30,01	23 109	30,01	46 218
[origo] klikkbank	Személyi kölcsön*	euró	24,34	23 499	24,34	46 996
Alianz Bank**	Személyi kölcsön	forint	35,45	23 769	30,54	47 537
Allianz Bank	Személyi kölcsön	forint	39,58	24 168	34,49	48 336
CIB Bank	Gyorskölcsön	forint	n.a.	23 556	n.a.	n.a.
CIB Bank	Személyi kölcsön	forint	n.a.	n.a.	n.a.	46 868
Citibank	Személyi kölcsön	n.a.	-	-	38,19	47 948
Citibank	Személyi kölcsön	n.a.	-	-	43,91	47 948
Erste Bank	Személyi kölcsön	euró	37,52	24 012	37,52	48 024
Erste Bank	Személyi kölcsön	forint	34,71	23 782	34,71	47 564
Erste Bank	Személyi kölcsön*	euró	27,05	24 012	27,05	48 024
Erste Bank**	Személyi kölcsön	euró	19,89	23 890	19,89	47 780
Erste Bank**	Személyi kölcsön	euró	29,41	23 890	29,41	47 780
Erste Bank**	Személyi kölcsön*	forint	27,06	23 662	27,06	47 325
K&H Bank	Személyi kölcsön	euró	38,00	23 710	32,60	47 419
K&H Bank	Újra töltődő sz. k.	euró	25,05	23 466	25,05	46 932
OTP Bank	Áruhitel	forint	33,44	25 376	33,45	50 753
OTP Bank	Személyi kölcsön	euró	-	-	34,66	48 264
OTP Bank**	Személyi kölcsön	forint	n.a.	n.a.	42,82	48 264

* euróban folyósítva és törlesztve

** saját ügyfélnek

Forrás: bankok

A Citibank Tiszta kölcsönét ajánlja december 1-je és január 31-e között. A hitel összege 800 ezer forint, 1 millió forint és 1,5 millió forint lehet, futamideje 72 hónap. Az akció ideje alatt a bank elengedi a kezelési költséget, így hitel 24 és 75 ezer forint közötti összeggel olcsóbb, mint máskor.

Személyi kölcsönei közül a bank kiemelten javasolja a 700 ezer forint összegű 60 hónapos futamidejűt, melynek törlesztőrészlete havi 19 999 forint és az 1 millió 50 ezer forint összegű 60 hónapos futamidejűt, melynek törlsztőrészlete 29 999 forint.

Hitelcsomagok az Erste Banknál

Személyi kölcsön csomagokat hirdet a november 3. és 2008. december 31. közötti időszakra az Erste Bank. Ezek lényege, hogy ha az ügyfél egy meghatározott összegű, futamidejű és devizanemű hitelt választ; akkor alacsonyabb kamatot kell fizetnie.

Az akció kertében a bank ügyfelei meghatározott hitelösszegeket igényelhetnek forint, illetve euró alapon. Forint alapon a személyi kölcsön csomagok a következők: a 330 ezer forintos hitelösszeg 60 hónapra igényelhető, az akciós thm 24,72 százalék, a 750 ezer forintos hitelösszeg pedig 96 hónapra igényelhető, ebben az esetben az akciós thm 23,71 százalék.

A kamat mindkét hitelösszeg esetén 16,514 százalék. Az euró alapú személyi kölcsön csomagoknál a hitelösszeg 660 ezer, illetve 950 ezer forint lehet, mindkét eseten 96 hónapos futamidőre. A kamat mindkét esetben 10,991 százalék, az akciós thm -ek pedig 17,51, illetve 19,04 százalék.

Hitelkártyát ajánl a K&H és a Raiffeissen

Személyi kölcsöne és annál jóval alacsonyabb kamatozás Újratöltődő személyi kölcsöne mellett Hitelkártyáját ajánlja a K&H Bank. Azzal 250 ezer forint felvétel 12 hónapra forint 40,27 százalékos thm mellett lehet hitelt felvenni. Hitelkártya használta esetén azonban legalább a hitelkeret 10 százalékát minden hónapban vissza kell fizetni.

Személyi kölcsöne mellett elsősorban Sokoldalú OKOS kártyáját ajánlja a vásárlásokhoz a Raiffeisen Bank. Előnye, hogy az ügyfél a minimum fizetendő összegen felül szabadon választhatja meg, mekkora összeget fizet vissza a türelmi időszak végéig. Ha a teljes felhasznált összeget és a kártyadíjat is visszafizeti az ügyfél, és a kártyát csak vásárlásra használta, akkor kamatmentesen költhetett. A visszafizetett összeg újabb hitelbírálat nélkül, azonnal újrafelhasználható. A kártya december 31-ig kedvezményes első éves díjjal igényelhető.

Forinthitellel elkerülhető az árfolyamkockázat

Idén az OTP Bank az árfolyamkockázat elkerülése végett a forint alapú személyi kölcsön választását javasolja ügyfelei részére. Ez a megoldás lehetővé teszi, hogy a kölcsön futamideje alatt az ügyfeleknek ne kelljen számolniuk az árfolyamok esetleges változásával. Azon ügyfeleknek, akiknek jövedelme, vagy nyugdíja legalább fél éve, rendszeresen az OTP Banknál vezetett lakossági folyószámlára érkezik, továbbra is gyorsan juthatnak szabad felhasználású személyi kölcsönhöz a bankfiókokban.

Az UniCredit Bank is Személyi Kölcsönét ajánlja. A bank a hitel előnyei közt említi, hogy bármire felhasználható, kezes és fedezet nélkül igényelhető, akár 96 hónapos futamidőre is felvehető, a hitelbírálat 1-2 munkanapon belül elkészül, a kölcsön társigénylő bevonásával a futamidő alatt növelhető és díjmentes hitelfedezeti életbiztosítás jár hozzá.