Számla nélkül is lesz hitel

Gyakran indokolatlan többletköltséget okoz, hogy a bankok folyószámlanyitáshoz kötik a hitelfelvételt, ezért a Gazdasági Versenyhivatal (GVH) várhatóan kezdeményezi e gyakorlat megszüntetését. Szakértők azonban úgy vélik, hogy a hitelfelvevők számára jelentkező többletkiadások ellenére sem lenne célszerű a korlátozás, mert egy sor előnyt is hordoz magában a rendszer - nem beszélve a kockázatok csökkentéséről.

Az [origo] megkérdezte a jelentősebb magyarországi bankokat, mely hitelek nyújtásához várja el, hogy az ügyfél folyószámlát vezessen nála. A beérkezett válaszokból kiderült, hogy a személyi kölcsönöknél és az áruhiteleknél nem minden pénzintézet várja el, hogy nála vezessék a számlát. Jelzáloghitelhez viszont a megkérdezett 12 bank mindegyike előírja viszont , hogy számlát nyisson, aki ilyen hitelt akar kapni tőle. A pénzintézetek többsége a többi kölcsön esetében is változatos kedvezményekkel ösztönzi adósait a számlanyitásra.

Az Allianz Banknál jelzáloghitel és személyi kölcsön igénylésekor is bankszámlát kell nyitni. A hitelkártyákhoz és a flexibilis hitelkeretekhez azonban nincs szükség folyószámla nyitására. Az Allianz-csoport ügyfelei - nem csak azok, akiknek bankszámlájuk van a pénzintézetnél, hanem akinek például biztosítása van, vagy nyugdíjpénztári tag a társaságnál - ugyanakkor mindkét hiteltípus esetében kamatkedvezményt kapnak.

Kedvezményhegyek - de csak az ügyfelek számára

A Budapest Banknál áruhitel felvételéhez nem kell, jelzáloghitelek esetén azonban szükséges folyószámlát nyitni. A személyi kölcsönökhöz szintén nem kötelező a folyószámlanyitás. Ha viszont a hitelfelvevő azt is vállalja, hogy jövedelmét a pénzintézetnél vezetett számlára utalja, vagy folyószámlát nyit és hitelkártyát igényel a banknál, akkor kedvezőbb feltételekkel kaphat személyi kölcsönt.

Vállalati hitelek esetén az ügyfélnek szintén a Budapest Banknál kell vezetniük számlájukat. A Hitel Expressz nevű terméküket pedig folyószámlával, vagy hitelkártyával igényelhetik a bank ügyfelei. A hagyományos, más bankos folyószámlával igénylehető Privát Kölcsön esetében így 3-4 százalék kamatkedvezményt lehet elérni.

A CIB Bank lakáshitelt igénylő ügyfeleinek a hitel típusától függetlenül kötelező a folyószámlanyitása. Az ingatlanfedezetes hitelek, deviza alapú személyi kölcsönök, illetve forint és deviza alapú gyorskölcsönök igénylésekor legkésőbb a kölcsön vagy a jelzálogszerződés megkötésekor kötelező a folyószámla megnyitása.

A pénzintézet a forint alapú személyi kölcsönt igénylő ügyfeleinek kezelési költségkedvezményt kínál. Bár e konstrukció mellé nem szükséges folyószámla megnyitása a CIB-nél, azok számára, akik folyószámlát nyitnak, a mindenkori kezelési költségből 1 százalékot elengednek. A banknál aktív számlahasználó ügyfeleik részére - devizaalapú személyi kölcsön és gyorskölcsön esetén - kedvezményes kezelési költséget számol fel, ami évi 3 százalék helyett évi 1,2 százalék.

A cégek nem ússzák meg a nyitást

A Citibank jelzálog-hiteleknél előírja, személyi kölcsönök felvételekor nem várja el, hogy ügyfelei folyószámlát nyissanak nála. Személyi kölcsönök esetében még ahhoz sem ragaszkodik, hogy máshol meglévő számlájára utalja a folyósított kölcsönt. Ügyfeleik a személyi kölcsönt a bankfiókban, pénztárban is felvehetik, a későbbiekben pedig csekken törleszthetik. Ha viszont a hitelfelvevő folyószámlát nyit a banknál, akkor a folyósítási díjból 2 százalék kedvezményt kap. Ha ezen felül a fizetését is ide utalja, 1 százalékkal alacsonyabb kamaton nyújtják a kölcsönt.

A Commerzbank csak vállalatoknak és intézményeknek nyújt pénzügyi szolgáltatásokat. A számukra nyújtott hitelek esetében feltétel, hogy az ügyfél számlát nyisson a banknál. Abban az esetben, ha egy ügyfél a számlaforgalmát is a bankon keresztül bonyolítja le, kedvezőbb feltételek mellett is hitelhez juthat.

Az Erste Banknál a fogyasztási hitelek és jelzáloghitelek felvételéhez is számlát kell nyitni. Ha a banknál vezetett folyószámlájára utaltatja a fizetését a hitelfelvevő, akkor kedvezményt kap a folyósítási jutalékból.

Mely hiteleknél van folyószámlavezetési kötelezettség a folyósító banknál?

Bank	Hitelkártya	Személyi kölcsön	Áruhitel	Jelzálog-hitel
Allianz Bank	nincs	van	nincs áruhitel	van
Budapest Bank	nincs	nincs	nincs	van
CIB Bank	nincs	változó	nincs áruhitel	van
Citibank	nincs	nincs	nincs áruhitel	van
Erste Bank	nincs	van	nincs áruhitel	van
Inter-Európa Bank	nincs	van	van	van
K&H Bank	nincs	van	nincs áruhitel	van
MKB Bank	nincs	nincs	nincs áruhitel	van
OTP Bank	nincs	van	nincs	van
Raiffeisen Bank	van	van	nincs áruhitel	van
UniCredit Bank	nincs	van	nincs áruhitel	van
Volksbank	van	van	nincs áruhitel	van

Forrás: pénzintézetek

Az Inter-Európa Banknál a lakossági hitelekhez a hitelkártyán kívül minden esetben folyószámlát kell nyitni. A bank azon ügyfelei kaphatnak hitelezési kedvezményeket, akik aktívabban használják a lakossági bankszámlájukat a bankban. A K&H Banknál minden hitel igényléséhez folyószámlát kell nyitni, kivéve a hitelkártyához járó hitelkeretet.

A Magyarországi Volksbank hiteleit csomagokban ajánlja a lakossági ügyfeleknek. A csomagoknak része, bázisterméke a banki számlavezetés. A pénzintézet azonban kedvezményrendszert kínál a számlavezetéshez és kölcsönnyújtáshoz. Például az Aktív-csomagban a munkabér, vagy havi 75 ezer forint rendszeres elhelyezése esetén a jelzáloghitelek szerződéskötési díjának felét elengedi. Más esetekben a programtagság is elég a díjkedvezmények eléréséhez.

Az MKB Banknál személyi kölcsön és hitelkártyák igénylése esetén nem szükséges folyószámlát nyitni az ügyfeleknek. Egyéb hitelfelvétel esetén a bank elvárja folyószámla megnyitását, ami megkönnyíti az ügyintézést. Az MKB személyi kölcsön esetében a folyósítási jutalék a banknál vezetett számla esetén 1 százalék, más banknál vezetett számla esetén 4 százalék.

A hitelkártya és az áruhitel általában számlamentes

Az OTP Banknál a lakáshitelt igénylő ügyfeleknek, a hitel típusától függetlenül szükséges folyószámla nyitása. Személyi kölcsön felvételéhez is számlát kell nyitni, de azoknak, akiknek a számlanyitáskor már legalább 6 hónapja az OTP Banknál vezetett lakossági folyószámlára érkezik a mindenkori nettó minimálbér összegét elérő jövedelme, vagy nyugdíja, kölcsönt kedvezményesen kaphatnak. Ez a kedvezmény jelenleg forint alapú személyi kölcsön esetén 2,49 százalékponttal alacsonyabb kamatot, deviza alapú esetén pedig 0,5, illetve 0,55 százalékponttal alacsonyabb hitelkeret-beállítási jutalékot jelent.

A hitelintézet azoknak a lakáshitel- és szabad felhasználású jelzáloghitel-felvevőknek, akik a bankhoz utalják jövedelmüket, kezelési költség kedvezményt nyújt, amely akár a fennálló hiteltartozás arányában évi 2 százalékos megtakarítást is jelenthet a hitelfelvevők számára.

Áruhitel felvételéhez nem szükséges a számlanyitás. A standard áruhitelnél a havi kezelési költség mértéke függ a törlesztési módtól. Az OTP Banknál vezetett számláról törlesztők esetén ez havi 0,6 százalék, más banki átutalással fizetőknél 0,8 százalék. A hitelkártyákhoz kapcsolódó hitelkerethez nem szükséges folyószámlát nyitni az OTP Banknál, de minimum 3 hónapos folyószámla múltat kell igazolni bármelyik magyarországi banknál.

A Raiffeisen Banknál a jelzáloghitel, a személyi kölcsön, valamint a hitelkártyához tartozó hitelkeret igénylésekor kell bankszámlát nyitni. Az UniCredit Bank standard hiteleihez minden esetben folyószámlát kell nyitni. A pénzintézet azonban havidíj mentes megoldást is kínál, az UniCredit Takarékszámlát. A számlához ingyenes balesetbiztosítást és viszonylag magas lekötés nélküli kamatot kínál.

Giczi József